Odwrócony kredyt hipoteczny Ministerstwa Finansów a renta dożywotnia Ministerstwa Gospodarki
Poniżej w przejrzystym autorskim zestawieniu tabelarycznym efekt prac Ministerstwa Finansów nad właściwymi założeniami do projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym i „ustawa a`la Pawlak” przygotowana przez Ministerstwo Gospodarki.
ZESTAWIENIE
|
||
| Zagadnienie | Odwrócona hipoteka MF | Renta dożywotnia MG |
| Informacja o usłudze przed zawarciem umowy | ujednolicona na mocy Ustawy w postaci „Arkusza informacyjnego” | w formie pisemnej lub elektronicznej jednolita dostosowana do usługi |
| Podmiot oferujący | banki, w przyszłości także ubezpieczyciele | spółki kapitałowe prawa polskiego, europejskie spółki akcyjne, podmioty oferujące odwróconą hipotekę |
| Osadzenie prawne | przepisy szczegółowe Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym | przepisy szczegółowe w ramach ustawy |
| Kształt umowy | ujednolicony w ramach ustawy | ujednolicony w ramach ustawy |
| Właściciel nieruchomości po podpisaniu umowy | kredytobiorca do końca życia | od chwili podpisania umowy spółka |
| Wiek beneficjenta | bez ograniczeń | minimalny 65 lat |
| Status beneficjenta | do końca życia właściciel nieruchomości | użytkownik z prawem do zamieszkania |
| Miejsce stałego pobytu beneficjenta | nieruchomość objęta umową z przerwami nie dłuższymi niż rok | nie określone |
| Możliwość ustanowienia pełnomocnika pilotującego prawidłową realizację warunków umowy | istnieje | brak |
| Możliwość rezygnacji z usługi bez dodatkowych kosztów | 30 dni od podpisania umowy | 30 dni od podpisania projektu umowy |
| Pakiet usług dodatkowych | nie przewiduje się | zależnie od spółki |
| Określenie okresu wypat świadczenia | konieczne | brak możliwości |
| Możliwość otwarcia nowej linii kredytowej | istnieje | nie istnieje |
| Gwarancja przedterminowej spłaty z zachowaniem prawa do nieruchomości | obligatoryjnie z mocy ustawy | nie ma takiej możliwości |
| Rekapitalizacja kwoty świadczenia | możliwa | brak |
| Pokrycie kosztów ubezpieczenia nieruchomości | przez beneficjenta | umowne |
| Wycena nieruchomości objętej umową | przez niezależnego rzeczoznawcę | przez niezależnego rzeczoznawcę |
| Opodatkowanie wypłaconych kwot | bez podatku | umowne |
| Udział beneficjenta w zyskach w trakcie trwania umowy | zagwarantowany | brak możliwości |
| Wypłata niewykorzystanej kwoty spadkobiercom | gwarantowana ustawą | nie ma możliwości |
| Umożliwienie spadkobiercom spłaty zobowiązania po śmierci kredytobiorcy z przekazaniem prawa do nieruchomości | gwarantowane ustawą | brak możliwości |
| Możliwość wynajęcia nieruchomości objętej umową | brak | istnieje |
| Możliwość wypowiedzenia umowy przez kredytodawcę | w szczególnych sytuacjach określonych ustawą | istnieje bez zabezpieczeń |
| Wymagalność roszczenia | 12 miesięcy po śmierci kredytobiorcy | po natychmiast podpisaniu umowy |
| Wskaźnik LtV | ≥80 | brak prognoz |
| Sprzedanie nieruchomości z beneficjentem | nie ma takiej możliwości | ograniczone |
| Gwarancje w przypadku ogłoszenia upadłości przez instytucję finansującą | gwarantowane ustawą | PUIN Przepisy upadłościowe i naprawcze |
| Organ nadzorujący | Komisja Nadzoru Finansowego | KNF lub inne |
| Zabezpieczenie dla podmiotu udzielającego usługi | umowa | ustanowienie hipoteki na nieruchomości z chwilą podpisania umowy |
*Opracowanie własne na podstawie najnowszych dokumentów: Założeń do projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym z dn. 30 .01.2012r. oraz Propozycji Ministerstwa Gospodarki uregulowania instytucji tzw. renty dożywotniej w zamian za przeniesienie własności nieruchomości, uzupełniającej projekt założeń projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym z dn.26.06.2012r.